Vérifiez en 5min si votre PER travaille pour votre retraite
La moitié de nos clients paient plus de 3% de frais sur leur PER. Saviez-vous que chaque point de frais payé en trop c'est 20% de complément de retraite en moins ?
Nom du contrat : PERFutura
Augmenter de 16,526 € mes gains sur 4 ans en nettoyant mon portefeuille de ses frais. Pour un investissement total de 102,981 € (dont 90,981 € d'investissement initial et 12,000 € d'investissement mensuel) .
Bilan détaillé des gains et frais
Pour un investissement de 102,981 € à travers le contrat PERFutura. Grâce au Nettoyage, le niveau global de frais passe de 4.67 % à 1.05 %.
Impact des frais sur le risque de pertes
Ce graphique montre l'impact des frais sur le capital total à l'horizon d'investissement en fonction de différents scénarios de marchés.
Le risque est souvent mesuré en utilisant la volatilité des marchés. Le plus souvent nos clients regardent plutôt les pertes en capital à l'échéance comme le vrai risque auquel ils sont soumis. Nettoyer votre portefeuille c'est aussi réduire significativement ce risque.
Positionnement risque/rendement
Comparez votre portefeuille avec nos allocations de référence
Découvrez comment votre portefeuille se positionne par rapport à nos allocations Ploovers Mosaic optimisées. Les flèches sur le graphique montrent les améliorations possibles :
Cliquez sur un bouton ci-dessous pour voir une comparaison détaillée.
Performances historiques comparées
| Rendement Median annualisé | Volatilité | |
|---|---|---|
| Avant Nettoyage | 3.7 % | 16.3 % (SRRI: 6) |
| Après Nettoyage | 7.3 % | 16.9 % (SRRI: 6) |
Notre solution
Vous souhaitez mettre en place le Nettoyage de votre investissement soit en arbitrant au sein de votre contrat actuel ou en transférant votre contrat. Contactez-nous.
Résumé brut de l'analyse
Données complètes pour génération de prompt personnalisé
Informations générales du contrat
ID du cas : k5snjmiwB5JGcfmvVmsY
Horizon d'investissement : 4 ans
Nom du contrat : PERFutura
Frais avant nettoyage : 4.67 %
Frais après nettoyage : 1.05 %
Économies de frais : 3.62 %
Analyse des graphiques et statistiques
1. Graphique des frais (4 ans) - Répartition des gains et frais
Ce graphique en camembert montre la répartition entre vos gains et les différents types de frais sur 4 ans. Les données sont présentées pour différents scénarios de marchés (P1, P10, P25, P50, P75, P90, P99).
Pour un investissement de 102,981 €€ à travers le contrat PERFutura. Grâce au Nettoyage, le niveau global de frais passe de 4.67 % à 1.05 %.
Scénario médian (P50) - Avant nettoyage :
- Vos gains : 14,801 €€
- Frais assureur : 5,516 €€
- Frais d'entrée : 282 €€
- Frais des fonds : 21,321 €€
Scénario médian (P50) - Après nettoyage :
- Vos gains : 31,328 €€
- Frais assureur : 4,107 €€
- Frais d'entrée : 0 €€
- Frais des fonds : 5,077 €€
Détail complet de tous les scénarios :
Scénarios avant nettoyage :
- P1 (fantastique) : Gains: 73,086 €€ | Frais: 36,690 €€
- P10 (très favorable) : Gains: 42,759 €€ | Frais: 31,836 €€
- P25 (favorable) : Gains: 26,611 €€ | Frais: 29,145 €€
- P75 (défavorable) : Gains: -9,555 €€ | Frais: 22,765 €€
- P90 (très défavorable) : Gains: -28,221 €€ | Frais: 19,220 €€
- P99 (cauchemard) : Gains: -43,804 €€ | Frais: 16,075 €€
Scénarios après nettoyage :
- P1 (fantastique) : Gains: 95,464 €€ | Frais: 12,378 €€
- P10 (très favorable) : Gains: 62,168 €€ | Frais: 10,759 €€
- P25 (favorable) : Gains: 44,375 €€ | Frais: 9,861 €€
- P75 (défavorable) : Gains: 4,310 €€ | Frais: 7,727 €€
- P90 (très défavorable) : Gains: -16,521 €€ | Frais: 6,539 €€
- P99 (cauchemard) : Gains: -34,023 €€ | Frais: 5,482 €€
2. Graphique d'impact des frais sur le risque de pertes
Ce graphique linéaire montre l'impact des frais sur le capital total à l'horizon d'investissement en fonction de différents scénarios de marchés. Il illustre comment le nettoyage réduit significativement le risque de pertes en capital.
3. Graphique d'évolution du capital selon la probabilité d'atteindre l'objectif
Ce graphique en ligne montre l'évolution possible de votre capital à horizon 4 ans selon différents scénarios de probabilité. L'axe X représente la probabilité d'atteindre l'objectif (de 1% à 99%) et l'axe Y représente le capital final en euros.
Portefeuille actuel :
- Capital moyen : 113793€
- Probabilité moyenne : 50.0%
- Nombre de scénarios : 7
Détail des scénarios (Probabilité, Capital) :
- Scénario 1: 1.0% probabilité, 176067€ capital
- Scénario 2: 10.0% probabilité, 145741€ capital
- Scénario 3: 25.0% probabilité, 129593€ capital
- Scénario 4: 50.0% probabilité, 117783€ capital
- Scénario 5: 75.0% probabilité, 93426€ capital
- Scénario 6: 90.0% probabilité, 74760€ capital
- Scénario 7: 99.0% probabilité, 59177€ capital
Portefeuille après nettoyage :
- Capital moyen : 129710€
- Probabilité moyenne : 50.0%
- Nombre de points : 7
Détail des scénarios (Probabilité, Capital) :
- Scénario 1: 1.0% probabilité, 198446€ capital
- Scénario 2: 10.0% probabilité, 165150€ capital
- Scénario 3: 25.0% probabilité, 147357€ capital
- Scénario 4: 50.0% probabilité, 134310€ capital
- Scénario 5: 75.0% probabilité, 107292€ capital
- Scénario 6: 90.0% probabilité, 86460€ capital
- Scénario 7: 99.0% probabilité, 68958€ capital
4. Tableau des performances historiques comparées
Ce tableau compare les performances avant et après nettoyage en termes de rendement médian annualisé et de volatilité.
Avant nettoyage :
- Rendement médian annualisé : 3.7 %
- Volatilité : 16.3 %
- SRRI : 6
Après nettoyage :
- Rendement médian annualisé : 7.3 %
- Volatilité : 16.9 %
- SRRI : 6
Métadonnées des analyses
- R² moyen pondéré du modèle : 92.2 %
- Frais après nettoyage : 1.05 %
- Période d'analyse : 4 ans
- Frais d'entrée sur versements mensuels après nettoyage : 0.0 %
Graphique des frais (4 ans) :
- P1 : Gains: 73,086 €€ | Frais assureur: 7,469 €€ | Frais d'entrée: 353 €€ | Frais fonds: 28,868 €€
- P10 : Gains: 42,759 €€ | Frais assureur: 6,478 €€ | Frais d'entrée: 317 €€ | Frais fonds: 25,040 €€
- P25 : Gains: 26,611 €€ | Frais assureur: 5,929 €€ | Frais d'entrée: 297 €€ | Frais fonds: 22,917 €€
- P50 : Gains: 14,801 €€ | Frais assureur: 5,516 €€ | Frais d'entrée: 282 €€ | Frais fonds: 21,321 €€
- P75 : Gains: -9,555 €€ | Frais assureur: 4,628 €€ | Frais d'entrée: 250 €€ | Frais fonds: 17,887 €€
- P90 : Gains: -28,221 €€ | Frais assureur: 3,904 €€ | Frais d'entrée: 223 €€ | Frais fonds: 15,091 €€
- P99 : Gains: -43,804 €€ | Frais assureur: 3,263 €€ | Frais d'entrée: 199 €€ | Frais fonds: 12,612 €€
Graphique des frais après nettoyage (4 ans) :
- P1 : Gains: 95,464 €€ | Frais assureur: 5,535 €€ | Frais d'entrée: 0 €€ | Frais fonds: 6,842 €€
- P10 : Gains: 62,168 €€ | Frais assureur: 4,811 €€ | Frais d'entrée: 0 €€ | Frais fonds: 5,948 €€
- P25 : Gains: 44,375 €€ | Frais assureur: 4,410 €€ | Frais d'entrée: 0 €€ | Frais fonds: 5,451 €€
- P50 : Gains: 31,328 €€ | Frais assureur: 4,107 €€ | Frais d'entrée: 0 €€ | Frais fonds: 5,077 €€
- P75 : Gains: 4,310 €€ | Frais assureur: 3,455 €€ | Frais d'entrée: 0 €€ | Frais fonds: 4,271 €€
- P90 : Gains: -16,521 €€ | Frais assureur: 2,924 €€ | Frais d'entrée: 0 €€ | Frais fonds: 3,614 €€
- P99 : Gains: -34,023 €€ | Frais assureur: 2,452 €€ | Frais d'entrée: 0 €€ | Frais fonds: 3,030 €€
Graphique risque/rendement
Portefeuille actuel :
- Capital moyen : 113793€
- Probabilité moyenne : 50.0%
- Nombre de scénarios : 7
Portefeuille après nettoyage :
- Capital moyen : 129710€
- Probabilité moyenne : 50.0%
- Nombre de scénarios : 7
Détails des fonds et analyse alpha
5. Résumé des gains et impact du nettoyage
Cette section présente l'impact global du nettoyage sur votre portefeuille en termes de gains supplémentaires et de réduction des frais.
Impact du nettoyage :
- Gains supplémentaires : 16,526 €€
- Investissement total : 102,981 €€
- Horizon d'investissement : 4 ans
Réduction des frais :
- Frais avant nettoyage : 4.67 %
- Frais après nettoyage : 1.05 %
- Économies de frais : 3.62 %
6. Allocations de référence Ploovers Mosaic
Cette section présente les allocations de référence optimisées Ploovers Mosaic qui servent de comparaison pour votre portefeuille. Chaque allocation est définie par son positionnement risque/rendement exact :
Allocations de référence :
-
Taux sans risque :
Rendement : 2.0% | Risque : 0.0% -
Mosaic Prudent :
Rendement : 5.0% | Risque : 10.0% -
Mosaic Équilibré :
Rendement : 6.4% | Risque : 20.0% -
Mosaic Dynamique :
Rendement : 7.9% | Risque : 30.0% -
Mosaic Très Dynamique :
Rendement : 9.4% | Risque : 40.0%
Positionnement de votre portefeuille :
-
Portefeuille actuel :
Rendement : 3.7% | Risque : -56.7% -
Portefeuille après nettoyage :
Rendement : 7.3% | Risque : -48.1%
Interprétation des allocations
- Mosaic Prudent : Allocation défensive avec risque minimal (10%) et rendement modéré (5.0%)
- Mosaic Équilibré : Allocation équilibrée avec risque modéré (20%) et rendement équilibré (6.4%)
- Mosaic Dynamique : Allocation offensive avec risque élevé (30%) et rendement élevé (7.9%)
- Mosaic Très Dynamique : Allocation très offensive avec risque très élevé (40%) et rendement très élevé (9.4%)
7. Informations contractuelles
Cette section contient les informations et documents relatifs à votre contrat d'assurance vie.
Documents disponibles :
Détails du contrat :
- Nom du contrat : PERFutura
- ID du cas : k5snjmiwB5JGcfmvVmsY
- Portefeuille temporaire : nKqAryE1GSs06c1tEhOv
Ofi Invest Palmarès Equity C (FR0007041546)
Nombre de parts : 10.0000
Valeur investie estimée : 18284€
ISIN : FR0007041546
Statut : Analyse chargée
Analyse détaillée
Métriques Alpha :
- Alpha : -2.77%
- R² : 96.0%
- Benchmark : LU0328475792
- Nom du benchmark : Xtrackers Stoxx Europe 600 UCITS ETF 1C
- Durée de l'étude : 180 mois
- Frais benchmark : 0.10%
- Recommandation : Le niveau de frais de ce fonds est trop élevé et nous recommandons vivement d'envisager un investissement dans le fonds de substitution.
Performances :
- Rendement annuel : 5.10%
- Volatilité 5 ans : 15.10%
- SRRI : 6
- Perte max : -35.00%
Mirova Funds - Mirova Europe Sustainable Equity Fund R/A (EUR) (LU0552643339)
Nombre de parts : 25.0000
Valeur investie estimée : 11553€
ISIN : LU0552643339
Statut : Analyse chargée
Analyse détaillée
Métriques Alpha :
- Alpha : -3.08%
- R² : 91.9%
- Benchmark : LU0328475792
- Nom du benchmark : Xtrackers Stoxx Europe 600 UCITS ETF 1C
- Durée de l'étude : 180 mois
- Frais benchmark : 0.10%
- Recommandation : Le niveau de frais de ce fonds est trop élevé et nous recommandons vivement d'envisager un investissement dans le fonds de substitution.
Performances :
- Rendement annuel : 5.20%
- Volatilité 5 ans : 14.90%
- SRRI : 5
- Perte max : -36.00%
Yomoni Monde ISR A (FR0013329778)
Nombre de parts : 100.0000
Valeur investie estimée : 15469€
ISIN : FR0013329778
Statut : Analyse chargée
Analyse détaillée
Métriques Alpha :
- Alpha : -4.45%
- R² : 93.4%
- Benchmark : IE00B4L5Y983
- Nom du benchmark : iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
- Durée de l'étude : 87 mois
- Frais benchmark : 0.20%
- Recommandation : Le niveau de frais de ce fonds est trop élevé et nous recommandons vivement d'envisager un investissement dans le fonds de substitution.
Performances :
- Rendement annuel : 7.30%
- Volatilité 5 ans : 13.30%
- SRRI : 5
- Perte max : -33.00%
AGIPI Actions Emergents (FR0010996611)
Nombre de parts : 100.0000
Valeur investie estimée : 12891€
ISIN : FR0010996611
Statut : Analyse chargée
Analyse détaillée
Métriques Alpha :
- Alpha : -3.56%
- R² : 85.5%
- Benchmark : LU1681044563
- Nom du benchmark : Amundi Index Solutions - Amundi MSCI Em Asia UCITS ETF-C USD
- Durée de l'étude : 176 mois
- Frais benchmark : 0.10%
- Recommandation : Le niveau de frais de ce fonds semble trop élevé. Nous recommandons un investissement dans le fonds de substitution après une analyse complémentaire.
Performances :
- Rendement annuel : 3.30%
- Volatilité 5 ans : 14.10%
- SRRI : 5
- Perte max : -34.00%
Afer Actions Monde C/D (FR0010094839)
Nombre de parts : 10.0000
Valeur investie estimée : 18632€
ISIN : FR0010094839
Statut : Analyse chargée
Analyse détaillée
Métriques Alpha :
- Alpha : -2.77%
- R² : 91.5%
- Benchmark : IE00B4L5Y983
- Nom du benchmark : iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc)
- Durée de l'étude : 180 mois
- Frais benchmark : 0.20%
- Recommandation : Le niveau de frais de ce fonds est trop élevé et nous recommandons vivement d'envisager un investissement dans le fonds de substitution.
Performances :
- Rendement annuel : 8.60%
- Volatilité 5 ans : 13.20%
- SRRI : 5
- Perte max : -32.00%
Flornoy Convictions I (FR0013270642)
Nombre de parts : 10.0000
Valeur investie estimée : 13016€
ISIN : FR0013270642
Statut : Analyse chargée
Analyse détaillée
Métriques Alpha :
- Alpha : -3.75%
- R² : 89.5%
- Benchmark : LU0328475792
- Nom du benchmark : Xtrackers Stoxx Europe 600 UCITS ETF 1C
- Durée de l'étude : 96 mois
- Frais benchmark : 0.10%
- Recommandation : Le niveau de frais de ce fonds semble trop élevé. Nous recommandons un investissement dans le fonds de substitution après une analyse complémentaire.
Performances :
- Rendement annuel : 3.90%
- Volatilité 5 ans : 14.10%
- SRRI : 5
- Perte max : -33.00%
SG Amundi Actions France C (FR0010431015)
Nombre de parts : 100.0000
Valeur investie estimée : 6955€
ISIN : FR0010431015
Statut : Analyse chargée
Analyse détaillée
Métriques Alpha :
- Alpha : -3.99%
- R² : 97.6%
- Benchmark : LU1681046931
- Nom du benchmark : Amundi Index Solutions - AMUNDI CAC 40 ESG UCITS ETF DR - EUR (C)
- Durée de l'étude : 180 mois
- Frais benchmark : 0.15%
- Recommandation : Le niveau de frais de ce fonds est trop élevé et nous recommandons vivement d'envisager un investissement dans le fonds de substitution.
Performances :
- Rendement annuel : 4.10%
- Volatilité 5 ans : 16.10%
- SRRI : 6
- Perte max : -37.00%
Analyses automatiquement chargées
Toutes les analyses détaillées des fonds ont été chargées automatiquement avec les métriques complètes (alpha, R², benchmark, rendement, volatilité) et le texte d'analyse détaillé.
Utilisation de ce résumé
Ce résumé exhaustif contient toutes les données d'analyse pour générer un prompt personnalisé. Il peut être utilisé pour créer des explications détaillées sur l'importance du nettoyage et ses bénéfices pour ce portefeuille spécifique.
Référence du contrat : k5snjmiwB5JGcfmvVmsY / portefeuille: nKqAryE1GSs06c1tEhOv