Investissez avec les méthodes des grands investisseurs
Parler à un conseiller
Ploovers vous aide à prendre de meilleures décisions pour votre patrimoine, grâce à un niveau d'expertise, d'analyse et de rigueur jusqu'ici réservé aux investisseurs institutionnels.
Nos principes fondamentaux
Frais maîtrisés. Capital disponible.
Fiscalité pensée pour la sortie.
Certaines situations nécessitent
un regard patrimonial expert
Votre épargne atteint
un certain seuil
L'impact d'une erreur devient significatif. Les décisions ne peuvent plus être prises de manière intuitive.
Elles impliquent des enjeux fiscaux, de liquidité et de transmission importants.
Un arbitrage d'enveloppe mal posé fige plusieurs points de fiscalité pour des années.
Votre régime de retraite
s'annonce insuffisant
Vos revenus génèrent une trésorerie significative, mais elle est peu investie ou placée sur des supports peu lisibles.
C'est le moment de structurer une stratégie claire, pensée dès l'origine dans ses conditions de sortie.
2 % de rendement net en moins par an peuvent représenter près de 30 % de capital final en moins sur 20 ans
Votre retraite
approche
Chaque décision prise maintenant a un impact déterminant sur votre situation et celle de votre famille.
Prenez des décisions intelligentes en matière de fiscalité, de protection du conjoint, de transmission et de gestion des échéances avant vos 60 ans.
Passé 60 ans, certaines fenêtres fiscales et successorales se ferment définitivement.
Des conseillers réellement experts appuyés par une technologie de pointe
Des professionnels de
l'investissement
Leur métier est de construire des portefeuilles, pas de vendre des produits financiers.
Chez Ploovers, nos conseillers sont avant tout des professionnels de l'investissement. Issus de l'ingénierie financière et de la banque d'investissement, ils ont évolué dans des environnements où chaque décision d'investissement doit être justifiée par les données, analysée avec rigueur et évaluée avant d'être prise.
Contrairement à la plupart des conseillers patrimoniaux, ils sont capables d'évaluer mathématiquement la qualité d'un instrument financier, d'en mesurer précisément le rôle dans un portefeuille et d'en comparer objectivement les alternatives avant toute recommandation.
Leur rôle est simple : vous aider à prendre de meilleures décisions pour votre patrimoine, en construisant avec vous une stratégie d'investissement cohérente, personnalisée et conçue pour durer. Chaque recommandation est ensuite confrontée à vos objectifs, votre horizon d'investissement, votre situation patrimoniale et votre tolérance au risque.
Les méthodes des investisseurs
professionnels
Chaque portefeuille est sérieusement éprouvé avant de vous être recommandé.
Chez Ploovers, nos conseillers s'appuient sur des modèles mathématiques et des données de marché développés à partir des pratiques de l'investissement professionnel. À partir de votre situation, de vos contraintes et de vos préférences, ces modèles explorent automatiquement un espace de compositions de portefeuille impossible à explorer manuellement.
Ils permettent d'estimer le comportement probable d'un portefeuille en le confrontant à plus de vingt-cinq ans de données de marché, incluant les principales crises financières, puis d'en comparer objectivement les alternatives au regard de la création de valeur, des frais et des risques.
Chaque portefeuille recommandé est ainsi construit sur une analyse quantitative rigoureuse, plutôt que sur une intuition ou une simple sélection de produits. Leur rôle est simple : vous aider à prendre des décisions plus rigoureuses et mieux éclairées.
Une IA d'investissement
propriétaire
Vous comprenez les conséquences de vos décisions avant de les prendre.
Fruit de plusieurs années de recherche et développement, notre intelligence d'investissement propriétaire assiste nos conseillers à chaque étape de l'analyse. Elle personnalise chaque portefeuille à partir de vos objectifs, de votre horizon d'investissement, de votre situation patrimoniale et de vos contraintes propres.
Au lieu de vous présenter un simple chiffre de rendement attendu, elle vous montre immédiatement ce que votre patrimoine a le plus de chances de devenir dans le temps, mais aussi les scénarios plus favorables ou plus défavorables, avec leur probabilité respective. Vous comprenez ainsi les conséquences concrètes de chaque stratégie avant de prendre votre décision.
Le rôle du conseiller est ensuite de transformer cette puissance d'analyse en recommandations claires, personnalisées et pleinement comprises.
La discipline Ploovers
Les principes qui guident la construction de chacun de nos portefeuilles.
Choisir la bonne enveloppe, pas la plus évidente
Assurance-vie française ou luxembourgeoise, contrat de capitalisation, PER, PEA... Ces solutions ne sont pas interchangeables. Elles déterminent directement votre fiscalité et votre performance nette.
Investir dans des actifs liquides
Notre philosophie est simple : uniquement des actifs liquides et transparents : ETF, fonds institutionnels, actions, matières premières. Aucune complexité inutile, aucun coût caché.
Les meilleurs instruments, pas les mieux rémunérés
Tous les instruments financiers, ETF et fonds ne se valent pas, même à faibles frais. Nous appliquons une sélection exigeante, fondée sur leur performance réelle après frais, sur 25 ans de données incluant les grandes crises.
Optimiser mathématiquement
Nos modèles quantitatifs explorent un très grand nombre de combinaisons possibles afin de converger vers la meilleure allocation d'actifs possible - pas simplement satisfaisante - en recherchant le meilleur potentiel de rendement pour un niveau de risque donné.
Un patrimoine financier construit avec
Ploovers est :
Moins chargé
en frais
Parce que les frais inutiles grignotent durablement votre capital
Plus solide pendant
les crises
Solidement diversifié, au-delà d'une simple diversification par ETF
Composé en toute
indépendance
Avec des outils qui ne dépendent d'aucun distributeur de produits
Disponible pour
vos projets
Sans immobilisation inutile de votre capital
Structuré pour
limiter la fiscalité
Davantage de votre capital vous revient à la fin
Jusqu'à 2 fois moins cher, pour un
niveau d'exigence
supérieur
Les niveaux de frais observés varient selon les
établissements, les contrats et les supports d'investissement.
Estimation des frais annuels totaux de la solution Ploovers, incluant les
honoraires de conseil et les autres frais (assureur/banque et supports
d'investissement).
Ploovers
0,5 à 0,8% d'honoraires, 1,2 à 1,7% tout compris*, chiffre affiché avant toute souscription
- Expertise approfondie marchés, retraite et transmission
- Portefeuille unique, 100% aligné à vos besoins
- Optimisation avancée
- Résilience maximisée en période de baisse
- Transparence radicale - instruments, frais, décisions
Conseil traditionnel
Honoraires souvent supérieurs à 1 %, auxquels s'ajoutent des frais rarement consolidés en amont
- Compétences généralistes
- Portefeuille standard, 3 à 10 profils identiques pour tous
- Optimisation standard, rendement non maximisé
- Risque de pertes amplifiées en période de baisse
- Transparence limitée sur le risque et les frais réels
* Il existe des frais incompressibles liés aux supports d'investissement dans tous les produits d'épargne. Notre approche vise à les réduire au strict nécessaire, en privilégiant des actifs simples, liquides et peu chargés en frais (ETF notamment), et en évitant les produits structurellement coûteux.
Une architecture ouverte pour chaque
objectif patrimonial
Plus de 20 000 supports sélectionnés parmi les meilleures solutions du marché
PEA
Contrat de capitalisation
Compte-titres
Contrat de capitalisation lux
Assurance vie
Assurance vie luxembourgeoise
PER
PEA
Contrat de capitalisation
Compte-titres
Contrat de capitalisation lux
Assurance vie
Assurance vie luxembourgeoise
PER
Obligations
+20000 actifs
Matières premières
Fonds institutionnels
ETF
Actions
Small cap
Emergents
Obligations
+20000 actifs
Matières premières
Fonds institutionnels
ETF
Actions
Small cap
Emergents
Des institutions financières de premier
plan pour la gestion
de vos contrats
Ploovers intervient en qualité de courtier, nous sélectionnons les meilleures institutions et conseillons nos clients. Les fonds ne transitent jamais par notre société.
“ Les décisions patrimoniales méritent une vraie expertise, fondée sur une analyse du risque, la modélisation et plusieurs décennies de données ”
Comment nous répondons aux enjeux de nos clients
Chirurgien dentiste, 45 ans
Situation · Une trésorerie significative accumulée au fil des années, placée progressivement, sans véritable stratégie d'ensemble, elle ne répondait ni à ses objectifs de rendement ni à son besoin de disponibilité.
Besoin · Structurer son patrimoine financier sans immobiliser son capital ni augmenter son niveau de risque.
Accompagnement · Définition d'une stratégie d'investissement claire, puis construction d'un portefeuille conciliant performance, maîtrise du risque et disponibilité du capital.
Estelle, cadre supérieure, 58 ans
Situation · À l'approche de la retraite, un contrat Article 83 constituait une part importante de son patrimoine.
Constat · Les modalités de sortie étaient complexes et certaines décisions devenaient irréversibles à l'approche de la liquidation.
Besoin · Comprendre les différentes options, mesurer leurs conséquences fiscales et conserver la maîtrise de ses choix.
Réponse · Analyse des scénarios de sortie, comparaison de leurs implications patrimoniales et fiscales, puis définition de la stratégie la plus adaptée avant toute décision.
Daniel, médecin libéral, 54 ans
Situation · Une assurance vie AGIPI ouverte depuis plus de 10 ans.
Constat · Des frais élevés et des supports d'investissement qui pénalisaient durablement la performance de son capital.
Besoin · Conserver les avantages de son contrat tout en améliorant la performance nette de ses investissements.
Réponse · Analyse détaillée du portefeuille, identification d'alternatives plus efficientes et transfert vers une allocation optimisée, sans frais.
Marc, ingénieur, 41 ans
Situation · Une épargne importante et la volonté d'investir lui-même via une plateforme en ligne.
Constat · La construction d'un portefeuille réellement robuste s'est révélée plus complexe qu'il ne l'imaginait : choix des actifs, diversification, pondération de chaque actif dans son compte titre et gestion du risque.
Besoin · Structurer un portefeuille capable de traverser les cycles de marché sans avoir à devenir lui-même expert de l'investissement.
Réponse · Construction d'un portefeuille cohérent et diversifié, conciliant création de valeur et maîtrise du risque.
Gilles, cadre dirigeant, 52 ans
Situation · Un patrimoine important constitué au fil des années et des enfants qui grandissent.
Constat · Sa stratégie de transmission reposait principalement sur l'assurance vie, sans certitude qu'elle soit la plus adaptée à sa situation.
Besoin · Anticiper la transmission de son patrimoine, protéger ses proches et limiter une fiscalité évitable.
Réponse · Analyse successorale complète, comparaison des différentes solutions patrimoniales et mise en place d'une stratégie de transmission adaptée à sa situation familiale.
Votre argent travaille-t-il vraiment pour vous ?
Découvrez si des frais élevés, une allocation inadaptée ou une diversification insuffisante pénalisent les rendements de votre assurance vie ou de votre PER
Diagnostic complet en quelques minutes : frais, allocation, exposition au risque et axes d'optimisation.
Transmettre un relevé
Un conseil humain pour guider vos décisions
Comprendre, ne pas faire confiance aveuglément.
La profondeur d'expertise attendue
Nos conseillers sont sélectionnés pour leur capacité à accompagner les clients en profondeur. Les clients reçoivent des réponses claires à l'ensemble des questions impactant leur patrimoine financier.
Réactivité
Un conseiller réactif et disponible en visio ou en présentiel, selon vos disponibilités - sans obligation de déplacement.
Un accompagnement de bout en bout
Nous gérons l'architecture de votre patrimoine financier - les « enveloppes » -, la construction de votre portefeuille, et l'ensemble des démarches en qualité que courtier : documents de souscription assureur ou d'ouverture de comptes titres, recueil de votre signature, mise en gestion.
Questions fréquentes
- Pas de dette privée ni de private equity — ces produits ne peuvent pas être analysés avec la rigueur que nous exigeons, et ils immobilisent votre capital pendant des années.
- Pas de SCPI — une valorisation opaque et une liquidité jamais garantie. Pour l'immobilier, nous privilégions les foncières cotées : liquides et valorisées en continu.
- Pas de market timing — personne ne sait prédire les marchés de façon fiable, et nous ne construirons pas votre patrimoine sur des paris.
Le bon conseil, pour faire la différence dans le temps
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