23 modules interactifs — épargne, fiscalité, immobilier, transmission, prévoyance — pour transformer votre situation en décisions concrètes, calculées sous vos yeux pendant la séance.
Revenus, immobilier, enveloppes d'épargne, protection de la famille : tout est posé sur la table, au même endroit, avec les mêmes règles de calcul.
Chaque option est calculée à l'euro près — combien verser, quand donner, quel régime choisir — et recalculée en direct quand votre situation change.
Impôts latents, couvertures manquantes, clauses obsolètes : le bilan met en lumière ce qui coûterait cher le jour où on ne l'a pas anticipé.
Impôt du foyer · PER optimisé · Crédits d'impôt famille · Rachat d'assurance vie
Analyse de contrats · Architecture patrimoniale · Planification financière · Comparateur d'enveloppes
Plus-values & démembrement · Location meublée · Capacité d'emprunt · IFI
Donations & rappel fiscal · Démembrement · Dutreil · Clause bénéficiaire · Planification · Assurance vie après 70 ans
Bilan de couverture du foyer · Assurance emprunteur · Piège fiscal du LMNP · Mandats & clauses
Chaque module est adossé à un moteur de calcul vérifié — mêmes règles dans la séance interactive et dans le rapport final.
Couple, deux revenus, 188 000 € imposables : le versement PER optimisé dégage 7 708 € d'économie d'impôt — en s'arrêtant exactement là où chaque euro supplémentaire cesserait d'être rentable.
Contrat d'assurance vie de plus de 8 ans : jusqu'à 36 800 € de rachat par an sans impôt sur le revenu grâce au jeu des abattements — la plupart des épargnants l'ignorent.
C'est le socle du bilan : comprendre l'existant et projeter la trajectoire avant d'optimiser chaque territoire.
Bien familial démembré vendu 204 200 € : les parents sont exonérés, mais les enfants nus-propriétaires doivent 9 743 € — un impôt que le bon calibrage des frais et forfaits a déjà réduit de deux tiers.
IFI : un patrimoine de 8 M€ avec 120 000 € de revenus voit son impôt plafonné de 73 190 € à 40 000 € — le plafonnement à 75 % des revenus, souvent oublié, se demande, il ne s'applique pas tout seul.
Bien de 500 000 €, donateur de 65 ans : donner la nue-propriété aujourd'hui plutôt que transmettre au décès économise 97 660 € de droits — et chaque anniversaire décennal renchérit l'attente.
Entreprise de 2 M€ transmise sous pacte Dutreil avant 70 ans : 39 097 € de droits au lieu de 617 394 € — soit 1,95 % de la valeur transmise contre 30,9 % sans pacte.
Décès, invalidité, arrêt de travail : ce que versent réellement vos régimes obligatoires selon votre statut — et le trou de couverture, chiffré pour chacun des deux conjoints. Le scénario du « petit revenu » est presque toujours le plus sous-estimé.
Au décès, l'assurance qui rembourse le prêt d'un bien en location meublée peut créer un impôt de plus de 150 000 € pour vos héritiers — sans qu'ils touchent un euro. La parade existe : clause bénéficiaire au profit des héritiers et compte séquestre chez un notaire.
Grille de marché, effet d'assiette, résiliation à tout moment : l'économie de délégation calculée sur votre prêt, et des quotités cohérentes avec les revenus de chacun.
Mandat de protection future, mandat à effet posthume, clause bénéficiaire, tutelle des enfants : un score de préparation et les actions classées par priorité pour votre situation.
d'impôt économisé dès la première année, sur un cas type de couple à deux revenus.
de droits de transmission économisés en donnant la nue-propriété à 65 ans.
d'impôt latent neutralisé par une simple restructuration de l'assurance du prêt.
de trou de couverture révélé sur le conjoint au plus petit revenu d'un foyer type.
Exemples illustratifs issus de cas types — vos chiffres seront calculés sur votre situation réelle, en séance.
Vos modules, vos chiffres, en direct : chaque « et si ? » trouve sa réponse pendant l'entretien, pas trois semaines après.
Un document PDF reprenant chaque module avec vos hypothèses, vos résultats et les règles appliquées — votre référence pour la suite.
Les actions classées par impact et par urgence, avec les interlocuteurs à mobiliser (notaire, assureur, banque) quand il le faut.
| Formule | Pour qui | Bilan initial TTC | Suivi annuel TTC |
|---|---|---|---|
| Bilan Simple | Une question ciblée — un territoire, quelques modules. | 290 € | 190 € |
| Bilan Avancé | Une situation à structurer — fiscalité et épargne, ou immobilier. | 490 € | 290 € |
| Bilan Complexe | Un patrimoine diversifié — plusieurs territoires, prévoyance incluse. | 990 € | 490 € |
| Bilan Très Complexe | Le tour complet — l'intégralité des 23 modules, dirigeant, transmission d'entreprise. | 1 790 € | 990 € |
Tarifs indicatifs. Le montant définitif est établi par votre conseiller à l'issue de l'entretien découverte, selon votre situation. Le suivi annuel met à jour l'ensemble de vos modules chaque année (lois de finances, évolutions de votre patrimoine). Situations spécifiques sur devis.
L'entretien découverte est sans engagement : nous identifions ensemble les modules qui comptent pour vous, et vous repartez déjà avec une première lecture de votre situation.
Prendre rendez-vousDocument de présentation. Les exemples chiffrés sont illustratifs et non contractuels ; les calculs définitifs sont réalisés sur votre situation réelle. Ploovers — conseil en gestion de patrimoine.