Décès, invalidité, arrêt de travail : les régimes obligatoires versent quelque chose, rarement assez. Le module chiffre, pour chacun des deux membres du foyer, l'écart entre ce dont le foyer aurait besoin et ce qu'il recevrait.
Le décès (un capital à réunir), l'invalidité (une rente annuelle à compléter), l'arrêt de travail (un revenu mensuel à maintenir). Chaque membre du foyer est chiffré séparément : ce n'est pas la même chose de perdre l'un ou l'autre.
Le train de vie à maintenir (par exemple 70 % du revenu) pendant les années de couverture choisies, plus une rente d'éducation par enfant, les dettes non couvertes par une assurance et les frais immédiats.
Un salarié : capital décès de 3 977 €, indemnités journalières à 50 % plafonnées vers 1 600 € par mois, rente d'invalidité à 50 % plafonnée vers 23 550 € par an. Un libéral : indemnités de la CPAM à partir du 91e jour, rente d'invalidité de l'ordre de 30 %, capital de sa caisse. Un fonctionnaire : environ un an de traitement au décès. Ordres de grandeur 2025-2026.
à trouver : 1 030 000 € de besoin sur vingt ans, 3 977 € de capital obligatoire.
à trouver malgré le revenu deux fois plus faible : 610 000 € de besoin, 20 000 € de capital de la caisse.
par an à compléter pour le salarié, 12 000 € par an pour le libéral (rente de 9 000 € pour 21 000 € de besoin).
par mois à compléter pour le salarié, 500 € par mois pour le libéral, après les indemnités journalières.
Hypothèses : vingt ans de couverture, rente d'éducation de 6 000 € par an et par enfant sur quinze ans (180 000 €), 10 000 € de frais immédiats, prêts couverts par l'assurance emprunteur, aucune couverture complémentaire. Table des régimes obligatoires en ordres de grandeur. Vos chiffres sont calculés sur votre situation dans le module du bilan.
Les régimes obligatoires sont pris en ordres de grandeur : les caisses libérales vont de « presque rien » à correct, les carences (90 jours de CPAM pour les libéraux), la durée des indemnités et l'invalidité par points ne sont pas détaillées.
Les besoins sont additionnés sans actualisation ; les pensions de réversion et les rentes de conjoint ne sont pas comptées. L'écart affiché est un ordre de grandeur, pas un capital à souscrire au centime.
Les couvertures collectives et Madelin se saisissent en un montant par tête : définition de l'invalidité, franchise, exclusions et indexation changent ce qu'elles verseront vraiment.
Un capital ne règle pas tout : mandat de protection future, clause bénéficiaire, testament sont l'objet du module consacré aux dispositions de prévoyance.
Le module du bilan patrimonial chiffre, pour chacun de vous, les trois écarts (décès, invalidité, arrêt de travail) à partir de vos statuts, de vos revenus, du train de vie à maintenir, des enfants et des couvertures déjà en place, et met les deux têtes côte à côte.
Document de présentation. Exemples chiffrés illustratifs (barèmes 2025-2026), non contractuels ; les calculs définitifs sont réalisés sur votre situation réelle. Ploovers — conseil en gestion de patrimoine.