Assurance vie, PER, contrat de capitalisation, compte-titres : chacun de vos contrats reçoit une note globale et trois scores, avec les frais qu'il coûte chaque année. Cette présentation explique ce que chaque score mesure, et ce qu'un bon ou un mauvais score veut dire.
Le score note les frais des fonds que vous détenez, pondérés par les montants investis : 5 sur 5 jusqu'à 0,25 % par an, 1 sur 5 à partir de 2 %. Les frais du contrat lui-même s'ajoutent dans les « frais totaux ».
Chaque fonds est comparé à l'indice qu'il suit ; l'alpha est ce qu'il fait de mieux ou de moins bien. Un alpha positif vaut 5 sur 5, un retard de 2 % par an vaut 1 sur 5.
Votre portefeuille est placé sur une courbe de référence risque / rendement. S'il rapporte autant que la référence à risque égal, 5 sur 5 ; à 3 points en dessous, 1 sur 5.
La quatrième dimension, le risque, n'a pas de score : elle se lit sur le graphique de positionnement risque / rendement. La note globale est la moyenne des trois scores.
L'alpha et le positionnement risque / rendement sont mesurés sur l'historique des fonds ; ils décrivent ce qui s'est produit, pas ce qui se produira.
Un score bas signale un sujet à examiner : antériorité fiscale, clause bénéficiaire, garanties ou frais de sortie peuvent justifier de conserver un contrat imparfait, ou de l'arbitrer de l'intérieur.
L'analyse repose sur le relevé fourni : un relevé ancien ou incomplet donne une note qui ne décrit plus le contrat d'aujourd'hui.
Seules les analyses validées par votre conseiller figurent dans le bilan ; la lecture rédigée prime sur le chiffre quand elle le nuance.
Le module du bilan patrimonial rassemble les analyses validées de vos contrats : scores, frais totaux, lecture du conseiller et graphique de positionnement, avec un lien vers l'analyse détaillée de chacun.
Document de présentation. Exemples chiffrés illustratifs (barèmes 2025-2026), non contractuels ; les calculs définitifs sont réalisés sur votre situation réelle. Ploovers — conseil en gestion de patrimoine.